Acceder a un crédito hipotecario requiere mucho más que reunir los ingresos que exige un banco.
Antes de reservar una propiedad, hay que calcular el anticipo, los gastos de escritura, las deudas vigentes y la capacidad de pagar una cuota que puede subir con la inflación. Además, la tasación bancaria puede reducir el monto del préstamo y obligar al comprador a aportar más dinero del previsto.
- Cuánto ahorro hace falta para comprar una propiedad
El primer cálculo consiste en determinar cuánto financia el banco y qué parte del precio debe aportar el comprador.
- Qué ingresos necesita el banco y por qué puede rechazar la solicitud
Las entidades financieras evalúan los ingresos demostrables, la estabilidad laboral, las deudas y la relación entre la cuota inicial y el ingreso neto del hogar.
También revisan la documentación de la propiedad. Una preaprobación no equivale al otorgamiento definitivo: todavía pueden faltar la tasación y los controles sobre el inmueble.
- Cómo comparar las tasas y cuánto cuestan los créditos UVA
La tasa nominal anual no es el único dato que importa. Para comparar propuestas, hay que revisar el Costo Financiero Total (CFT), que contempla los intereses y los cargos incluidos por la entidad, además de las condiciones necesarias para mantener una tasa bonificada.
Antes de firmar, se recomienda pedir por escrito el detalle de los seguros, las comisiones, los productos asociados y los requisitos para conservar la tasa bonificada. También conviene revisar las condiciones de cancelación anticipada y los gastos de conversión de moneda si el préstamo se entrega en pesos y la compraventa se pacta en dólares.
- El riesgo de las UVA: qué pasa si la cuota sube más que el sueldo
En los créditos UVA, aunque la tasa de interés sea fija, la cuota en pesos puede aumentar y el saldo adeudado también puede crecer en moneda local mientras el tomador devuelve el préstamo.
La entrega de llaves marca el cierre de una operación inmobiliaria, pero antes de firmar conviene revisar las condiciones del préstamo y los gastos asociados
El principal riesgo aparece cuando los ingresos suben menos que la inflación. Una familia puede comenzar con una cuota equivalente al 25% de su ingreso y, con el tiempo, destinar una proporción mayor del sueldo al préstamo.
Antes de firmar, conviene consultar si el banco ofrece mecanismos para limitar el impacto de la cuota, qué costo tienen y cómo funcionan.
La decisión no depende sólo de conseguir una tasa baja. Hay que contar con el anticipo, cubrir los gastos de escritura, conservar ahorros para emergencias y poder pagar la cuota, aunque los ingresos pierdan frente a la inflación.
